Para çekme ve para transferi şartları değişti

Bankacılık ve finans işlemlerinde yeni dönem başladı. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından hazırlanan düzenleme Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.

Yeni düzenleme, özellikle Türk vatandaşı olmayan kişilerin uzaktan kimlik tespitiyle finansal kuruluşlarda müşteri olmasına ilişkin süreci daha sıkı kurallara bağlıyor. Amaç, suç gelirlerinin aklanmasının ve yasa dışı para hareketlerinin önüne geçmek.

Yabancı uyruklular için uzaktan hesap açma şartları değişti

Düzenlemeye göre Türk uyruklu olmayan kişiler, uzaktan kimlik tespiti yoluyla müşteri olmak istediklerinde belirli güvenlik kontrollerinden geçecek.

Bu kişilerin kimlik tespiti, Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı standartlarına uygun, NFC özelliği bulunan çipli pasaport üzerinden yapılacak. Kimlik doğrulama süreci ise özel eğitim almış personel tarafından görüntülü görüşme yoluyla gerçekleştirilecek.

Çipli pasaportla doğrulama yapılacak

Uzaktan kimlik tespiti sırasında pasaportun çipinde yer alan bilgiler ile belge üzerindeki bilgiler karşılaştırılacak.

Bu kontrol yakın alan iletişimi teknolojisiyle yapılacak. Pasaport bilgilerinin doğrulanamaması ya da sistemde şüpheli bir durum tespit edilmesi halinde uzaktan müşteri kabul süreci tamamlanamayacak.

Görüntülü görüşme sırasında kişinin kendisi ve sunduğu pasaport bilgileri de kayıt altına alınacak.

Adres teyidi olmadan para çekme ve transfer yapılamayacak

Düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri adres doğrulaması oldu.

Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgisi, en geç üç ay içinde resmi belgelerle teyit edilecek. Bu teyit; yerleşim yeri belgesi, son üç aya ait elektrik, su, doğal gaz gibi abonelik faturaları, kamu kurumlarınca verilen belgeler ya da ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları üzerinden yapılabilecek.

Adres doğrulaması tamamlanmadan ilgili hesap üzerinden para transferi ya da nakit çekim işlemi gerçekleştirilemeyecek.

Para hareketlerine yeni sınırlama

Yeni kurallara göre, uzaktan kimlik tespitiyle açılan hesaplarda para hareketleri de daha sıkı takip edilecek.

Bu hesaplara yurt dışından gelecek paranın, kişinin kendi adına kayıtlı hesaplardan gönderilmesi gerekecek. Aynı şekilde bu hesaplardan yurt dışına yapılacak transferlerde de alıcı hesabın yine aynı kişiye ait olması şartı aranacak.

Bu adımın, hesapların üçüncü kişiler tarafından yasa dışı para hareketlerinde kullanılmasını önlemeyi hedeflediği belirtiliyor.

Riskli ülke vatandaşları için kısıtlama

Finansal kuruluşlar, riskli olarak değerlendirdikleri ülke vatandaşlarını uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek.

Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, müşteri kabul sürecine ilişkin politika ve prosedürlerini oluşturacak. Bu kapsamda riskli görülen durumlarda işlem süreci sonlandırılabilecek.

Teknik veriler de kontrol edilecek

Kimlik tespiti sırasında yalnızca pasaport bilgileri değil, işlem yapılan elektronik ortama ait teknik veriler de değerlendirilecek.

IP bilgisi, cihaz kimliği, coğrafi konum ve tarayıcı bilgileri gibi veriler risk temelli yaklaşımla incelenecek. Bu kontrollerde şüpheli bir durum ortaya çıkarsa uzaktan kimlik tespiti tamamlanmayacak.

MASAK’a düzenli bildirim yapılacak

Finansal kuruluşlar, yeni düzenleme kapsamında müşteri kabul süreçlerine ilişkin bilgileri belirli dönemlerde MASAK’a bildirecek.

Ayrıca pasaportla kimlik tespiti yapılan kişilerin daha sonra Türk vatandaşlığı kazanması ya da vergi mükellefi olması halinde, bu bilgilerin sistemlere işlenmesi gerekecek.